5 отличий между онлайн-займами и кредитами банков

energotech_com_ua Займ vs Банк, Оформление , , , ,

Кредитные услуги предоставляются двумя кредиторами – банками и микрофинансовыми организациями. Последние преимущественно работают через Интернет. Работая на одном и том же рынке, организации предлагают абсолютно разный продукт. Сходство только одно – выдача денег в долг под финансовые обязательства со стороны заемщика. А теперь поговорим об отличиях.

Размер обязательств

Далеко не каждый кредитор может позволить себе давать в долг столько, сколько ему вздумается. Банки для этого создали так называемую кредитную политику. Максимальный объем выданных средств зависит от риска, на который может пойти учреждение.

МФО вынуждены действовать в рамках ограничений, предписанных законом. В нормативных документах установлен строгий лимит. С другой стороны, микрокредитор дополнительно ограничивает себя сам, ведь в его случае речь идет о невероятно высоких рисках не увидеть своих денег.

Сроки возврата

Банк в редких случаях кредитует меньше чем на три месяца. Базовое предложение начинается с 6 месяцев. Суть в отсутствии рентабельности краткосрочного банковского займа.

Другое дело – МФО, выдающее онлайн-займ. Высокий риск невозврата делает займ дорогим удовольствием. Из-за этого смысла в долгосрочном погашении нет. Однодневные займы – привычное дело. Особенно если учесть следующее отличие.

Стоимость услуг и оформление

В плане стоимости банковские кредиты полностью побеждают микрозаймы. Даже самые высокие банковские проценты в самом мошенническом банке не превышают 80% годовых. Взяв онлайн-займ и решив вернуть его через год, заемщик вынужден будет выплатить 700%. Закрыть глаза на этот недостаток можно благодаря другим отличиям.

Но с оформлением все намного проще в случае онлайн-займов. Все происходит дистанционно. Заявка подается прямо на сайте, деньги приходят на указанную карту (в отдельных случаях – на электронный кошелек).

Требования к клиенту

Вот мы и подобрались к неоспоримым преимуществам микрофинансовых организаций, занимающихся онлайн-кредитованием. Клиент должен соответствовать минимальным требованиям. Все что ему нужно – быть гражданином страны, быть совершеннолетним на момент получения денег и иметь паспорт. Вот и все обязательные критерии.

Банк требует наличие официального трудоустройства, подтверждения уровня дохода, возможность внесения залогового имущества, чистую кредитную историю. В отдельных ситуациях и вовсе требуют поручителя.

Исходя из этого, сотрудники банка созывают целый консилиум и начинают взвешивать все за и против. В случае с онлайн-кредитом заемщик получает деньги максимум в течение часа. Обычно это занимает не более 15 минут.

Получение и погашение

Для получения и погашения кредита в банке используется пластиковая карта, расчетный счет или наличка в кассе. Онлайн-конторы пошли намного дальше. Кроме перечисленных вариантов, можно пользоваться популярными электронными платежными системами, системами переводов, почтой или службой доставки. Сколько организаций, столько и способов получения и возврата средств.

Выводы

Как выбрать подходящую услугу? Дело в ваших личных приоритетах. Если нужно получить деньги быстро, и вы уверены, что можете вернуть их в течение нескольких дней – однозначно микрозайм. Если у вас нет карты с кредитным лимитом – это будет оптимальным вариантом. Никакой волокиты с бумагами, очередей и прочего. Заполнили заявку, получили деньги – все отлично.

Но когда вы понимаете, что не сможете вернуть деньги ближайшие полгода, банковский кредит будет единственным спасением. Проблема микрофинансовых организаций, работающих через Интернет, – огромные проценты. Если взять займ на неделю-две – нормально. Но можете посчитать, сколько придется переплатить за несколько месяцев, с учетом минимальной ставки 1% в день.

Главное – подходите ко всему с умом и не берите займ на новый смартфон. Успехов!

You May Also Like..

Какие ошибки допускают заемщики при получении онлайн кредита

Все больше украинцев пользуются преимуществами онлайн-кредитования. Это действительно прекрасная возможность быстро получить деньги на банковскую карту и решить возникшие финансовые трудности. Никакой волокиты с документами, никаких проблем. Зашли на сайт, заполнили заявку, получили деньги.

Но большинство заемщиков допускает однотипные ошибки, несмотря на частое оформление кредитов. В дальнейшем люди сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами. Поэтому сегодня мы поговорим о банальных ошибках, допускаемых заемщиками.

Вы должны лично заполнять заявку на получение онлайн-кредита

Нельзя доверять персональную информацию третьим лицам, чтобы они вместо вас оформляли заявку. Вы обязаны делать это самостоятельно.

Внося данные, нужно быть предельно бдительным. Оформляя онлайн кредит Украина через Интернет, не нужно предоставлять какие-либо справки о трудоустройстве и уровне дохода. Но часто заемщик самостоятельно указывает уровень своего дохода, несколько преувеличивая его, в надежде на получение большей суммы. Не делайте так! Кредитор должен быть уверен в честности получателя. К тому же микрофинансовые организации прекрасно осведомлены о среднем уровне дохода во всех специальностях.

Оформляя заявку, упомяните о наличии кредитных обязательств перед другими организациями на момент получения займа. Помните, что у МФО есть доступ к кредитным историям всех заемщиков, так что они все равно об этом узнают.

Внимательно изучайте кредитный договор

Это база для отношений между клиентом и кредитором. В договоре указаны все актуальные условия получения денег и выполнения кредитных обязательств. Там вы найдете информацию по:

  • сроку погашения долга;
  • процентным ставкам;
  • условиям долгосрочного погашения;
  • условиям пролонгации;
  • штрафам за нарушения;
  • ответственности каждой стороны;
  • действиям организации в ситуации, когда заемщик не выполняет обязательства.

Статистика гласит, что подавляющее большинство заемщиков посвящает прочтению договора не более 5 секунд. Эта распространенная ошибка, которая в итоге заканчивается коллекторскими службами и судебными разбирательствами.

Клиент не думает о том, как он будет погашать долг

Ряд заемщиков, оформляя онлайн-кредит, совершенно не думают о способах выполнения взятых на себя кредитных обязательств. Где брать деньги: с зарплаты, с продажи ненужных вещей, с заработка на стороне? Неправильное планирование бюджета и неадекватная оценка потенциальных финансовых возможностей в итоге становятся источником серьезных проблем.

Такой клиент не может своевременно внести платеж, из-за чего ему начисляются штрафные проценты, а сумма долга заметно увеличивается. Обратите внимание на автоматически рассчитанную сумму, которую предстоит вернуть.

Паника, связанная с просрочкой

Когда начинают появляться проблемы с погашением долга, клиент не связывается с компанией, в которой он брал деньги, и не договаривается о реструктуризации. Такая услуга, как пролонгация, дает возможность через личный кабинет продлить срок возвращения денег.

Таким образом вы заранее избежите повышения процентных ставок, которые заметно увеличивают общую сумму дрога. Старайтесь пользоваться этим инструментом в случае возникновения непредвиденной ситуации.

Микрофинансовые организации предлагают заемщикам удобный личный кабинет, в котором всегда можно узнать актуальную информацию о статусе займа. Если деньги были перечислены полностью, а статус показывает, что кредитные обязательства не выполнены – связывайтесь со службой поддержки, чтобы избежать неприятностей.

И всегда читайте отзывы, прежде чем брать у кого-то деньги.

Какие моменты нужно учесть перед оформлением онлайн-кредита

Если вы не будете пренебрегать условиями договора и внимательно ознакомитесь со всеми его пунктами, можете смело оформлять онлайн кредит. Во многих ситуациях он действительно спасает.

Многие заемщики имеют примерно одинаковую историю. Человек оформляет экспресс-кредит через Интернет, полностью или частично не выполняет взятые на себя обязательства, и в итоге многие годы не может рассчитаться с набежавшими процентами.

Основные причины

Невероятно, но в большинстве случаев вины кредитора никакой нет. Виноват в первую очередь клиент, воспользовавшийся услугами микрофинансовой организации. Халатность связана со следующими причинами:

  • невнимательное прочтение договора перед оформлением займа;
  • деньги были нужны слишком быстро, из-за чего заемщик не обратил внимания на процентную ставку;
  • человек просто не учитывает свои финансовые возможности;
  • заемщик забыл о сроках погашения долга, из-за чего накладываются штрафные санкции.

В результате человек, взявший 3000 грн на свои нужды, будет должен все 30000 грн.

Как так происходит?

Всему виной спешка. Клиент просто не читает условия получения онлайн-кредита. Одно дело личное присутствие в офисе компании. В такой ситуации сотрудник честной структуры растолковывает главные условия:

  • размер процентов, которые нужно заплатить за использование кредитных средств в течение установленного срока;
  • штрафные санкции, начисленные в случае просрочки;
  • штрафы, наложенные за различные нарушения;
  • размер платежа, допускаемый пролонгацией договора и его сроков.

При оформлении онлайн-кредита предоставленная клиентом информация проверяется автоматически. Ликбезов никто не проводит. С учетом этого кредитор старается перестраховаться и назначает высокие проценты за использование займа.

Размер процентной ставки в случае просрочки увеличивается в несколько раз. Все эти факторы делают онлайн-кредиты невероятно рисковыми. Но неприятностей удастся избежать, если вы внимательно прочитаете все условия и не забудете о дате погашения.

Как избежать ошибок

Микрофинансовых организаций сегодня более чем достаточно, поэтому с получением кредита не возникает никаких проблем. Прежде чем брать кредит, нужно учесть риск. Внимательное изучение договора поможет узнать о системах штрафов для тех, кто несвоевременно погашает займ.

Калькуляция сайта МФО, к которой вы обратились, поможет вам рассчитать сумму, которую нужно будет выплатить в конце периода.

Микрофинансовые организации практикуют ежедневное увеличение комиссий и наложение штрафов уже на 31 день с момента выдачи кредита (30 дней – предельный срок займа для МФО).

Преимущества онлайн-кредитов

Не все так страшно, как кажется. В жизни случаются сложные ситуации, которые нужно решать в кратчайшие сроки. А желаемая сумма на руках есть не всегда. Типичные ситуации:

  • выход из строя техники (телефона, роутера, холодильника и т.п.);
  • внезапные проблемы со здоровьем;
  • вы забыли о важном мероприятии, но очень хотите на него попасть и т.д.

Все страшилки, которые можно встретить на просторах Интернета, написаны теми людьми, которые не читают договор и думают, что им все должны. Если принимать во внимание все правила и грамотно подходить к вопросу онлайн-кредитования, то все будет хорошо. Иногда это настоящее спасение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять